TUGAS SISTEM OPERASIONAL BANK SYARIAH 1

Sistem Operasional Pembukaan Rekening Baru oleh Customer Service

Disusun Untuk Memenuhi Tugas Mata Kuliah Sistem Operasional Bank Syariah

Dosen Pengampu: Gita Danupranata, S.E., M. Si

                            

        

       

KELOMPOK 5:

1.     Dwi Friski Amelia          (20140730003)

2.     Nistrianisa Latifa           (20140730025)

3.     Yuniar Dwi Astuti          (20140730026)

4.     Neneng Marlina             (20140730031)

5.      Ririn Windiananti         (20140730035)

Jurusan Ekonomi Dan Perbankan Islam, Fakultas Agama Islam

Universitas Muhammadiyah Yogyakarta

Tahun Ajaran 2015/2016

          A. Pendahuluan

Asal dari kata bank adalah dari bahasa Italia yaitu banca yang berarti tempat penukaran uang. Secara umum pengertian bank adalah sebuah lembaga intermediasi keuangan yang umumnya didirikan dengan kewenangan untuk menerima simpanan uang, meminjamkan uang, dan menerbitkan promes atau yang dikenal sebagai banknote. Sedangkan pengertian bank menurut Undang-undang Negara Republik Indonesia Nomor 10 Tahun 1998 Tanggal 10 November 1998 tentang perbankan, yang dimaksud dengan bank adalah badan usaha yang menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkannya kepada masyarakat dalam bentuk kredit dan atau bentuk-bentuk lainnya dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat banyak. Dari pengertian bank menurut Undang-undang Negara Republik Indonesia Nomor 10 Tahun 1998 dapat disimpulkan bahwa usaha perbankan meliputi tiga kegiatan, yaitu menghimpun dana, menyalurkan dana, dan memberikan jasa bank lainnya. Kegiatan menghimpun dana, berupa mengumpulkan dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan giro, tabungan, dan deposito. Biasanya sambil diberikan balas jasa yang menarik seperti, bunga dan hadiah sebagai rangsangan bagi masyarakat agar lebih senang menabung.

Selain memiliki manfaat yang nyata untuk masa depan, kegiatan menabung di Bank adalah untuk memenuhi kebutuhan biaya tak terduga yang sudah umum dialami oleh semua orang. Salah satu keuntungan menabung di Bank adalah kemudahan akses dan transaksi yang dilakukan. Maka tak heran banyak orang yang sekarang ini lebih giat menabungkan uangnya di Bank daripada di Celengan.

B. Fungsi Customer Service.

Berdasarkan fungsi tersebut diatas fungsi seorang customer service dapat dijabarkan lebih lanjut dalam kesehariaannya sebagai karyawan Bank, yang mana fungsi-fungsi tersebut adalah sebagai berikut:

• Front Line Officer

Keberadaan bagian customer service berada di bagian depan suatu bank, maka customer service menjadi cerminan penilaian pelayanan suatu bank.

• Liasson Officer

Customer Service adalah satu aparat yang menjadi perantara antara bank dengan nasabah. Orang pertama yang dihubungi oleh nasabah sewaktu datang ke bank adalah aparat customer service, baik untuk meminta informasi maupun untuk melak¬sanakan transaksi.

• Information Centre

Customer Service adalah satu-satunya personil yang dengan mudah dihubungi oleh nasabah pada kesempatan pertama maka aparat customer service menjadi pusat dan nara sumber informasi-informasi mengenai produk dan jasa bank. Oleh karenanya dituntut personil yang mempunyai pengetahuan dan wawasan yang cukup baik mengenai industri perban¬kan.

• Salesman (penjual)

Berfungsi sebagai penjual produk, dengan menjual berbagai produk yang ada pada bank, seperti berbagai jenis tabungan, deposito, kredit serta mengetahui keluhan dan keberatan nasabah.

• Servicing (pelayanan)

Sesuai dengan fungsinya customer service, atas nama bank penerima dan menyambut baik kedatangan nasabah selanjutnya akan mengerjakan kebutuhan nasabah sampai seluruh transaksinya dapat diram¬pungkan.

• Advisor/Konsultan

Dalam melayani nasabah tidak jarang pula aparat customer service dengan bekal pengetahuan dan wawasan yang bijak sehubungan dengan perencanaan pengelolaan keuangan nasabah.

• Maintenance Customer (Pembinaan Nasabah)

Permasalahan pembinaan nasabah baru (solisitasi). Aparat customer service adalah account assistant atau pembina bagi setiap account atau rekening nasabah non kredit. Hal ini merupakan perpanjan¬gan dan pengembangan fungsi kedua yaitu Liasson Officer.

• Handling Complaint

Unit customer service apabila dalam operasionaln¬ya, nasabah tidak puas, karena terdapat ketidakcocokkan atau kesepakatan, komplain dan lain-lain

sebagainya, maka adalah tepat apabila orang pertama yang dihubungi adalah aparat customer service. Dalam hal ini dituntut tidak saja dapat menangani keluhan akan tetapi juga diharapkan dapat meme¬cahkan masalah dengan baik sebagai “trouble suiter”.

C. Tugas Customer Service.

Selain memiliki fungsi, seorang customer service yang berada digaris depan bank (front office) juga memiliki tugas. Tugas ini pada hakekatnya adalah penerapan dari fungsi-fungsi yang telah disebutkan diatas dan tugas ini nantinya yang dapat dilihat oleh nasabah dalam kegiatan sehari-hari nantinya

·       Memberikan pelayanan kepada nasabah yang berkai¬tan dengan pembukaan rekening tabungan, giro, pembukaan deposito, permohonan nasabah yang lainnya. Di samping itu memberikan informasi sejelas mungkin mengenai berbagai produk dan jasa yang ingin diketahui dan diminati kepada nasabah atau calon nasabah.

·     Menerima, melayani dan mengatasi permasalahan yang disampaikan oleh nasabah sehubungan dengan ketidakpuasan nasabah atas pelayanan yang diberi¬kan oleh pihak nasabah.

·       Mengadministrasikan daftar hitam Bank Indonesia dan daftar rehabilitasi nasabah serta file nasa¬bah.

·     Mengadministrasikan resi permintaan dan pengemba¬lian buku cek dan bilyet giro serta surat kuasa.

·         Memberikan informasi tentang saldo dan mutasi nasabah.

·         Mengadministrasikan buku cek, bilyet giro, dan buku tabungan.

·      Memperkenalkan dan menawarkan produk dan jasa yang ada dan yang baru sesuai dengan keinginan dan kebutuhan nasabah.

D. Wewenang Customer Service.

Sehubungan dengan tugas dan fungsi dari customer service, maka seorang customer servicepun memiliki wewenang. Wewenang inilah yang merupakan wujud konkrit tugas secara lebih khusus terhadap pekerjaan yang diembannya yaitu menyelesaikan setiap pekerjaan dan tugas sampai tuntas dengan baik (tidak ada yang tergantung atau pending, tidak ada masalah yang timbul dari pekerjaannya, kecuali memang hal itu terjadi diluar jangkauannya).

Adapun wewenang tersebut antara lain :

·   Menyaksikan nasabah mengisi dan menandatangani formulir, aplikasi, perjanjian-perjanjian.

·    Melakukan penolakan permintaan pembukaan rekening bilamana tidak memenuhi persyaratan atau prosedur yang telah ditetapkan oleh Bank.

·         Melakukan verifikasi tanda tangan customer.

·      Melakukan penolakan permintaan buku bilyet giro dan cek apabila tidak memenuhi persyaratan.

·      Melakukan penutupan rekening baik atas permintaan nasabah maupun karena sebab lainnya berdasarkan prosedur intern bank.

Sehubungan dengan wewenang Customer Service yaitu perihal penolakan permintaan pembukaan rekening bilamana tidak memenuhi persyaratan atau prosedur yang telah ditetapkan oleh Bank, maka dalam hal ini telah dikeluarkan peraturan dari Bank Indonesia, yaitu Peraturan Bank Indonesia No. 3/10/PBI/2001 tanggal 18 Juni 2001 tentang penerapan prinsip mengenal nasabah (Know Your Customer Principles). Dimana peraturan yang dikeluarkan oleh Bank Indonesia dimaksudkan untuk memperkecil risiko yang dihadapi Bank terutama dari sisi keuangan bank yaitu sisi aktiva maupun passiva.

E. Produk dan Jasa Bank Yang akan Ditawarkan.

Dalam kaitan ini seorang customer service harus mengetahui jenis, manfaat dan ciri masing-masing produk dan jasa karena ini akan sering ditanyakan oleh nasabah yang datang kepadanya karena hal ini akan sangat mendukung pelayanan prima dan profesi yang disandangnya sehingga menjadikan seorang customer service tersebut profesional dalam bidangnya.

Untuk dapat mengetahui jenis, manfaat dan ciri masing-masing produk seorang customer service harus memahami terlebih dahulu akan produk dan jasa tersebut yaitu :

a.       Rekening Koran

b.      Tabungan

c.       Deposito Berjangka

d.      Jasa-jasa Bank lainya.

FLOWCHART MENURUT NASABAH 

Keterangan Bagan :

1.     Calon nasabah datang ke Bank dibukakan pintu oleh satpam (disambut dengan sapaan ramah oleh satpam)

2.     Calon nasabah diberi pengarahan oleh satpam (Jika mau membuka rekening baru diarahkan untuk mengambil nomor antrian ke CS)

3.     Calon nasabah mengambil nomor antrian untuk ke bagian CS

4.     Setelah nomor antrian dipanggil, calon nasabah datang ke meja CS

5.  Calon nasabah diberi penjelasan mengenai tabungan apa yang akan dibuka, fasilitasnya apa saja (misalnya ATM, SMS Banking, E-Banking, dll), dan apa saja ketentuan-ketentuannya.

6.   Calon nasabah mengisi formulir pembukaan rekening baru dan menyerahkan FC KTP ke CS

7.     Setelah formulir diisi, formulir diserahkan kembali ke CS

8.     Calon nasabah diberikan buku tabungan baru oleh CS

9.     Calon nasabah mengisi slip penyetoran pertama untuk setoran pertama

10.   Calon nasabah diarahkan oleh CS untuk datang ke teller

11.  Calon nasabah menyerahkan slip penyetoran, buku tabungan, beserta uang yang akan ditabungkanke Teller

12.  Setelah transaksi selesai buku tabungan akan diserahkan kembali kepada nasabah. (Sebelum meninggalkan Teller cek dulu apakah yang tertera di buku tabungan sudah sesuai atau belum, missal jumlah uang yang ditabungkan sudah sesuai atau belum)

13.  Nasabah keluar bank dengan dibukakan pintu oleh satpam.

FLOWCHART MENURUT CUSTOMER SERVICE

 

Keterangan Bagan: 

 

1.     CS menerima kedatangan nasabah dengan ramah

2.     CS menanyakan keperluan nasabah (Ada yang bias saya bantu?)

3.     Setelah mengetahui bahwa keperluan nasabah adalah untuk membuka rekening baru, maka CS memberikan penjelasan mengenai tata cara pembukaannya bagaimana, syarat-syaratnya apa, dan apa saja fasilitasnya, dll.

4.     Setelah menjelaskan, CS memberikan formulir pembukaan rekening baru kepada calon nasabah dan mengarahkan bagaimana cara pengisiannya.

            5. Setelah diisi, CS mengecek kelengkapan formulir dan kelengkapaan lain

Tugas Manajemen Perbankan Syariah 2

1.   Nama-nama Jabatan pada  Pegawai bagian Operasional Bank      Syariah :

1.      Fronliner / Customer Service

Customer service merupakan orang yang memiliki job desk untuk memberi informasi serta pelayanan bagi nasabah yang ingin membuka rekening, menanggapi komplain nasabah serta menginput data-data nasabah.

2.      Teller

Teller memiliki job desk melayani setoran/penarikan transaksi nasabah di Bank. Sebagai Teller harus memiliki ketelitian yang tinggi karena ini menyangkut dana orang banyak, sehingga jangan sampai ada selisih di penghitungan akhir hari. Jikalaupun ada selisih penghitungan, hal itu akan dibebankan pada Teller. Salary jenis pekerjaan ini berkisar antara 2-5 Juta rupiah (tergantung di Bank mana) dengan pendidikan minimal D3.

3.      Back Office

Di Posisi ini ada Petugas Devisa yaitu bagian yang bertugas untuk mengurus dokumen yang berhubungan dengan transaksi nasabah, posisi ini juga mengerjakan pembuatan Cek/Giro dan pekerjaan yang memang membutuhkan tenggang waktu dan dokumen ekstra untuk transaksi nasabah. Salary jenis pekerjaan ini berkisar antara 2-5 Juta rupiah (tergantung di Bank mana) dengan pendidikan minimal D3.

4.      Marketing

Banyak yang memandang pekerjaan marketing dengan sebelah mata, karena selalu dikaitkan dengan sales penjualan yang gajinya kecil. Akan tetapi, justru pekerjaan seorang marketing ini paling diperhatikan oleh Bank karena menyangkut kinerja bank. Ada dua jenis marketing, yaitu Landing (kredit) dan Funding (simpanan).

Untuk marketing kredit biasanya disebut Account Officer (AO) yang bertugas untuk menganalisa, serta memiliki intuisi yang bagus dalam operasional kegiatan usaha serta penilaian agunan (appraisal) karena posisi ini adalah paling riskan karena berkaitan dengan kredit yang mana bila kredit itu macet maka harus menerima konsekuensi dari pihak bank seperti pemecatan. Salary bisa antara 3-8juta pendidikan minimal S1.

Untuk marketing simpanan biasanya disebut Funding Officer (FO) yang mana posisi ini adalah perpanjangan tangan dari Customer Service. Apabila Customer Service bertugas di kantor maka Funding Officer bertugas di lapangan. Tugas FO ini adalah mengakuisisi calon nasabah yang hendak menabung, membuka deposito atau giro. Tugas FO ini nantinya harus me-maintenance transaksi nasabah, membuat konsep, serta menjadi event organizer untuk pembuatan program yang mampu menarik para calon nasabah. Salary 3-8juta pendidikan minimal D3.

5.      Collector

Tugas dari posisi ini adalah untuk menagih hutang para nasabah yang memiliki kredit dan menunggak pembayaran.

6.      General Affair

Untuk posisi general affair ini tuganya  mengurusi fisik atm, kartu nama, brosur, fisik bangunan, absensi karyawan, serta vendor outsourcing.

7.      Ekspedisi / Messenger

Tugas dari posisi ekspedisi ini adalah menjadi kurir surat dan fotocopy, mengurusi kliring. Untuk bekerja pada bagian ekspedisi / messenger ini biasanya dicari dari lulusan SMA.

8.      Human Resource Department

Human Resource Department (HRD) atau bagian personalia bisa dikatakan nyawa untuk perusahaan dikarenakan memiliki otoritas tinggi serta dominan dalam hal manajerial perusahaan untuk mengambil kebijakan untuk para karyawannya.

9.      Risk Management

Tugas dari Risk Management ini adalah mengelola segala risiko dalam bank, baik itu risiko operasioal, risiko pembiayaan, risiko likuiditas, risiko strategik, risilo hukum, risiko pasar, risiko kepatuhan, dan risiko reputasi.

        2.   Syarat untuk melamar kerja bank syariah di posisi 

 Customer Service :

1.      Usia maksimum 27 tahun (mempunyai pengalaman sebagai frontliner minimal 2 tahun, fresh graduate (25 tahun).

2.      Pendidikan minimum D3 (lebih diutamakan S1).

3.      IPK minimal 2.75 (akreditasi A).

4.      Memiliki penampilan yang menarik dan Lebih diutamakan yang belum menikah.

5.      Energik, percaya diri, mampu berkomunikasi dengan baik, memiliki motivasi yang tinggi dan menyukai tantangan.

6.      Mampu mengoperasikan komputer minimal MS Office (Word, Excel, dan Power Point).

Teller :                                                                                                                             

1.      Berumur max 25 tahun

2.      Lulus S1

3.      Memiliki IPK min 3,00

4.      Memiliki etos kerja tinggi

5.      Jujur, ramah

6.      Sehat jasmani dan rohani

7.      Berpenampilan menarik dan sopan

8.      Bisa bahasa inggris

9.      komunikatif

Back office :

1.      Berusia maksimal 27 tahun

2.      Tinggi badan Pria minimal 168 cm wanita minimal 164

3.      Lulusan S1 segala jurusan, dengan IPK minimal 2,75

4.      Diutamakan bagi yang sudah berpengalaman di bidang Back Office min 2 tahun

5.      Mampu mengoperasikan komputer Microsoft Excel, Word, Access dan Browser

6.      Teliti, Pekerja Keras, Disiplin dan Tanggung Jawab

7.      Mampu bekerja sendiri maupun dalam team 

Marketing :

1.      Pria/Wanita

2.      Usia maksimal 28

3.      Lulusan S1, lebih diutamakan yang berasal dari Jurusan Ekonomi / Bisnis

4.      IPK minimal 3,00

5.      Fresh graduated welcome

6.      Diutamakan yang berpengalaman Marketing

7.      Lebih diutamakan memiliki kemampuan berbahasa Inggris (lisan maupun tulisan)

8.      Menguasai Ms Excel untuk mengolah data dan membuat laporan

9.      Memiliki kemampuan berkomunikasi yang baik

10.  Memiliki kemampuan interpersonal yang baik

11.  Dapat bekerja secara individu maupun di dalam tim

Collector:

1.      Kelamin: Pria.

2.      Pendidikan min: Diploma.

3.      Usia min: 22

4.      Usia maks: 28

General affair :

1.      Pria/wanita, maksimal 30 tahun

2.      Pendidikan minimal D3 dengan IPK minimal 2.75

3.      Mampu mengoperasikan computer (minimal Ms Office)

4.      Mampu mengendarai sepeda motor dan memiliki SIM - C

5.      Menyukai pekerjaan lapangan

6.      Memiliki semangat kerja tinggi

Exspedisi :

1.      Pendidikan Minimal SMU/SMK

2.      Memiliki Kendaraan Sendir

3.      Diutamakan Laki Laki

4.      Umur Maksimal 25 tahun

5.      Mau Bekerja Keras dan bekerja sama dalam tim

6.      Sopan, rajin

Human Resources & Development (HRD) :

1.    Pria

2.    Pendidikan S1/S2 Hukum/Psikologi

3.    Pengalaman min. 2 tahun

4.    Anggota PERADI menjadi nilai tambah

5.    Menguasai perundangan, hubungan industrial & perjanjian kerja bersama (PKB)

Risk Management:

1.      Pendidikan min. S1 Teknik Informatika / Teknik Industri

2.      Memiliki pengalaman kerja min. 2 tahun

3.      Memiliki pengalaman dalam mengembangkan web-based application

4.      Menguasai bahasa pemograman PHP, MySQL, MySQL server

5.      Menguasai web-based application berbasis CMS, Java

6.      Menguasai pengembangan aplikasi berbasis mobile (lebih disukai)

7.      Memiliki kemampuan analisa yang baik

8.      Kreatif, komunikatif dan dapat bekerja sama dalam tim

9.      Menguasai bahasa inggris

   3.     Daftar gaji di bank syariah